صندوق درآمد‌ثابت یا سپرده بانکی؟

به گزارش اقتصادآنلاین، بانک و صندوق درآمد‌ثابت را می‌توان به عنوان کم‌ریسک ترین نوع سرمایه‌گذاری معرفی کرد که سود مشخص سالانه دارد، معمولا این سود وابسته به نرخ‌بهره است.

بانک و صندوق با اوراق درآمد‌ثابت با‌ وجود اینکه از نظر ریسک به یکدیگر شباهت دارند ولی تفاوت‌های اساسی با یکدیگر دارند که شامل: سود سالانه، نحوه تقسیم سود، نقد‌شوندگی، نرخ شکست و سرمایه‌گذاری آنلاین است.

شباهت صندوق اوراق درآمد‌ثابت و سپرده بانکی آنجاست که هر دو برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک و دریافت سود ثابت مناسب است. اما چند تفاوت مهم بین این دو وجود دارد که در این مقاله «صندوق افران» به عنوان بزرگترین صندوق ETF بازار‌سرمایه را با سپرده بانکی مقایسه می‌کنیم:

مقایسه سود صندوق درآمد‌ثابت و سپرده بانکی

سود سپرده بانکی یکساله در حال‌حاضر بین ۲۵ تا نهایتا ۳۰ درصد و آخرین نرخ سود یا بازدهی سالانه صندوق‌های درآمد‌ثابت بین ۳۰ تا ۳۵ درصد است، سود صندوق درآمد‌ثابت افران به عنوان بزرگترین صندوق ETF در‌حال حاضر ٪۳۵.۵ است.

صندوق اوراق درآمد ثابت می‌ توانند ۴۰ درصد دارایی‌ صندوق را در بانک، ۵۰ درصد در اوراق مشارکت (بویژه دولتی) و ۱۰ درصد در سهام شرکت‌ های بورسی سرمایه‌ گذاری کنند و بدین جهت است که می‌ توانند سود بالاتری به سرمایه‌‌گذاران اختصاص دهند.

روزشمار بودن سود

نحوه محاسبه سود سپرده‌بانکی ماه‌شمار و سود صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد‌ثابت روزشمار است، به عبارتی به چند‌ روز سپرده‌گذاری در صندوق درآمد‌ثابت سود تعلق می‌گیرد که این مدت در بانک حداقل یک‌ماه است.

مقایسه نرخ شکست

صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت برخلاف بانک نرخ شکست ندارد، نرخ شکست به زبان ساده یعنی اگر سپرده گذار بخواهد پیش از مدت زمان تعیین شده مثلا یک سال پول خود را برداشت کند، درصدی از سود سالانه کسر می‌ شود.

این‌ صندوق‌ها نرخ شکست ندارند و همانطور که اشاره شد به حتی یک روز سرمایه گذاری در صندوق هم سود تعلق می گیرد.

نقدشوندگی بانک و صندوق اوراق بهادار با درآمد ثابت

بانک و صندوق اوراق درآمد‌ثابت هر دو نقدشوندگی بالایی دارند ولی نقد کردن مبالغ کلان از طریق شعب بانکی شاید چند روز زمان ببرد ولی برخی صندوق های درآمد ثابت مانند افران که حجم دارایی تحت مدیریت بالایی دارند قدرت نقد شوندگی آنی تا ۵۰۰ میلیارد تومان نیز دارند.

سرمایه‌گذاری آنلاین در صندوق درآمد‌ثابت

افتتاح سپرده بانکی از طریق شعب بانک‌ها قابل انجام است، برای سرمایه‌ گذاری در صندوق درآمد ثابت می توان به صورت غیرحضوری از طریق زیر قابل انجام است:

افرادی که کد‌بورسی دارند:

• رفتن به سامانه معاملاتی کارگزاری
• وارد کردن کلمه «افران» در قسمت جستجو
• خرید واحد‌های صندوق به میزان دلخواه

افرادی که کد‌بورسی ندارند و یا فراموش کردند:

• تماس با شماره ۰۲۱۷۹۳۲۶
• دریافت کد‌بورسی از طریق بانک پاسارگاد
• خرید واحد‌های صندوق به میزان دلخواه

این مطلب توسط کارشناسان سرمایه‌گذاری تهیه شده و علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه می‌توانند به سایت مشاور سرمایه گذاری ترنج مراجعه کنند یا با شماره ۰۲۱۷۹۳۲۶ تماس بگیرند.