بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟ راهنمای جامع لیست بیمه های تکمیلی

افزایش هزینه‌های درمان باعث شده است بسیاری از افراد به‌دنبال دریافت پوشش بیمه تکمیلی و برخورداری از مزایای آن باشند. بیمه تکمیلی به‌عنوان بیمه‌ای اضافه بر بیمه‌ی پایه‌ی بیمه‌شدگان لحاظ می‌شود و به دارندگان آن کمک می‌کند بخش کمتری از هزینه‌ی درمان را خودشان بپردازند. با توجه به افزایش نیاز مردم به خدمات بیمه تکمیلی، درحال‌حاضر بسیاری از بیمه‌های آنلاین و آفلاین اقدام به ارائه‌ی خدمات بیمه تکمیلی می‌کنند.

تنوع بسیار زیاد شرکت‌های ارائه‌دهنده‌ی بیمه تکمیلی و طرح های بیمه تکمیلی و البته تفاوتی که در خدمات ارائه‌شده توسط هر یک از این بیمه‌ها وجود دارد، باعث می‌شود انتخاب بیمه تکمیلی چندان آسان نباشد. کسانی که مایل به انتخاب بیمه تکمیلی و دریافت آن هستند، باید با معیارهایی که برای انتخاب این نوع بیمه مهم است، آشنا باشند و متناسب با نیازشان یک مورد را انتخاب کنند.

در این مقاله زومیت قصد داریم تا به معرفی بهترین بیمه تکمیلی از میان تمام گزینه‌های موجود بپردازیم و روش مقایسه بیمه های تکمیلی را آموزش دهیم. پس اگر به دنبال انتخاب بهترین بیمه تکمیلی هستید، می‌توانید با آگاهی کامل نسبت به انتخاب بیمه تکمیلی مناسب اقدام کنید.

Asseco

بر اساس آنچه شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی برای خدمات خود در نظر گرفته‌اند، بیمه تکمیلی سه نوع مختلف دارد:

• بیمه تکمیلی انفرادی
• بیمه تکمیلی گروهی
• بیمه تکمیلی خانواده

متقاضیان بیمه درمان تکمیلی در وهله‌ی اول باید از میان این سه دسته انتخاب کنند که مایل‌اند کدام‌یک از این سه نوع بیمه تکمیلی را خریداری کنند. هریک از سه نوع بیمه تکمیلی سقف مشخص، میزان پوشش و هزینه‌ی خاص خود را دارد.

Engage Mutual

طبیعتاً در مقابل، کسی که خانواده‌ای را که نیاز به قرار گرفتن تحت پوشش بیمه تکمیلی داشته باشد، ندارد یا عضو شرکتی نیست که تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی باشد، قاعدتاً گزینه‌ی دیگری به‌جز بیمه تکمیلی انفرادی نخواهد داشت. بنابراین، نیاز و شرایط متقاضی بیمه تکمیلی مشخص می‌کند بهترین بیمه تکمیلی کدام است.

با توجه به اینکه هر بیمه تکمیلی خدمات و تعهدات متفاوتی ارائه می‌کند، تعیین یک نوع بیمه تکمیلی به‌عنوان «بهترین بیمه تکمیلی» عملاً بی‌معنا است. هر فرد باید متناسب با نوع نیازهایش بین لیست بیمه های تکمیلی، بیمه تکمیلی‌ای را انتخاب کند که خدمات مورد نیازش را پوشش می‌دهد.

بنابراین، در ادامه‌ی این مطلب معیارهای بهترین بیمه تکمیلی به شما توضیح داده می‌شود تا با توجه به آن‌ها و با در نظر داشتن نیازهایی که خودتان دارید، تصمیم بگیرید که چه نوع بیمه تکمیلی‌‌ای را از میان لیست بیمه های تکمیلی خریداری کنید.

فارغ از مسئله‌ی نوع بیمه تکمیلی، چند ملاک و معیار مهم وجود دارد که شما در زمان انتخاب بیمه تکمیلی خود باید به آن‌ها توجه کنید. در ادامه‌ی این مطلب هر یک از معیارهای انتخاب بیمه تکمیلی را معرفی می‌کنیم و درباره‌ی اهمیت آن‌ها توضیح خواهیم داد تا بتوانید بهترین مقایسه بیمه های تکمیلی را انجام دهید.

Integrated India

دوره انتظار، دوره زمانی‌ای است که بیمه‌گر هیچ تعهدی در برابر پرداخت خسارت یا هزینه‌ی درمان ندارد. این مدت در شرکت‌های مختلف ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی، خدمات مختلف و در نوع بیمه‌های مختلف، تفاوت دارد. برای مثال در موارد مربوط‌ به بستری یا جراحی، اکثر شرکت‌های بیمه‌گر دوره‌ی انتظار حداکثر سه ماهه دارند اما در مورد زایمان این دوره در برخی شرکت‌ها ۹ ماهه و در برخی دیگر یک ساله است.

با توجه به اینکه در بیمه‌‌های تکمیلی انفرادی معمولاً دوره‌ی انتظار طولانی‌تر است، بیمه تکمیلی گروهی به دلیل دوره‌ی انتظار کوتاه‌تر مزیت محسوب می‌شود؛ اما حتی اگر مایل به خرید بیمه تکمیلی انفرادی هستید هم حتماً به موضوع دوره‌ی انتظار توجه کنید و در نظر داشته باشید که هرچه این دوره کوتاه‌تر باشد، به نفعتان خواهد بود.

درست است که همه‌ی ما ترجیح می‌دهیم به انتخاب بیمه تکمیلی‌ای فکر کنیم که بابت آن مبلغ کمتری بپردازیم، اما توجه داشته باشید که هرچه یک بیمه تکمیلی ارزان‌تر باشد احتمالاً سقف هزینه‌ای که برای خدمات مختلف می‌پردازد هم کمتر است و بنابراین، شما ناچار می‌شوید بیشتر هزینه‌ی درمان یا خسارت را خودتان پرداخت کنید.

نکته‌ی مهم دیگر در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، فرانشیز بیمه تکمیلی آن است. منظور از فرانشیز بیمه‌نامه، مبلغ مابه‌التفاوتی است که بین هزینه‌ی درمان شما و هزینه‌ای که شرکت بیمه‌گر می‌پردازد، وجود دارد. هرچه فرانشیز بیمه‌نامه‌ی شما کمتر باشد، یعنی شما از جیب خودتان هزینه‌ی کمتری را می‌پردازید.

این نکته را هم به‌صورت کلی در نظر داشته باشید که در بیمه تکمیلی از نوع انفرادی کمترین درصد فرانشیز صفر و بیشترین میزان آن ۳۰ درصد است.

همان‌طور که در مورد بیمه پایه اهمیت دارد که بیمه‌ی منتخب شما با مراکز بیشتری قرارداد داشته باشد تا بیمه‌شده به‌راحتی بتواند از خدمات بیمه‌ای خود استفاده کند، در مورد بیمه تکمیلی هم هرچه تعداد مراکز درمانی که با شرکت بیمه‌گر قرارداد دارند و همکاری می‌کنند، بیشتر باشد، بهتر است.

بنابراین، هنگام بررسی در انتخاب بیمه تکمیلی بین شرکت‌های گوناگونی که بیمه تکمیلی ارائه می‌دهند، به این نکته توجه کنید که شرکت بیمه‌گر با چند مرکز قرارداد دارد.هرچه تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد بیشتر باشد شما در انتخاب محل درمان خود گزینه‌های بیشتری پیش رو دارید و در پروسه‌ی درمان هم دغدغه‌های کمتری خواهید داشت.

اینکه شرکت بیمه‌گر شعبه‌ها و دفاتر نمایندگی متعددی در سطح شهر و کشور داشته باشد هم یکی از مزیت‌های بیمه به شمار می‌رود. با توجه به اینکه در مواردی نیازمند آن هستید که برای دریافت خسارت یا هزینه درمان یا هر نوع کار دیگری به‌صورت حضوری به شرکت بیمه‌گر مراجعه کنید، تعدد و پراکندگی نمایندگی‌های شرکت بیمه‌گر حائز اهمیت است و می‌تواند به بهره‌مندی بهتر از خدمات بیمه تکمیلی کمک کند.

در خصوص پوشش‌ها و تعهدات به دو معیار حق بیمه و تعهدات طرح‌های بیمه تکمیلی باید توجه کنید. پیش‌ از خرید بیمه تکمیلی توجه کنید که حق بیمه‌ای که شرکت بیمه‌کننده می‌پردازد، برای خدمات مختلف چقدر است و اصلاً کدام‌یک از هزینه‌های درمان و خسارت را پوشش می‌دهد.

در فرایند بررسی شرکت‎‌های مختلف بیمه‌کننده در نظر داشته باشید که برای چه موردی مایل به دریافت بیمه تکمیلی هستید تا شرکتی را انتخاب کنید که پاسخ بهتری برای نیاز شما دارد.

Jurisiti

شرایطی که در این مقاله برای خرید بیمه تکمیلی ذکر کردیم، تا حدی اهمیت دارند که نقض شدن آن‌ها می‌تواند به فسخ بیمه‌نامه و از بین رفتن توافق میان بیمه‌گر و بیمه‌گزار منجر شود. در شرایط مختلفی امکان فسخ بیمه تکمیلی وجود دارد که مهم‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:

• متوقف شدن فعالیت بیمه‌گر
• پرداخت نشدن حق بیمه از سوی بیمه‌گزار
• ارائه‌ی اطلاعات غلط و نادرست درباره‌ی وضعیت سلامت از طرف بیمه‌گزار
• عدم کسر حق بیمه پس از رفع مشکل از طرف بیمه‌گر

در پایان، انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، گامی مهم در تأمین آسایش و امنیت مالی شما در برابر هزینه‌های درمانی است. باتوجه‌به تنوع طرح‌ها و خدماتی که شرکت‌های بیمه برای بیمه تکمیلی ارائه می‌کنند، افزایش آگاهی در مورد خدمات و طرح‌های آن‌ها موجب می‌شود تا بیمه تکمیلی مناسب خود را به دقت پیدا کنید.

در این مقاله اطلاعات جامعی را در اختیار شما قرار دادیم تا بتوانید با مقایسه‌ی دقیق طرح‌ها، پوشش‌ها و شرایط مختلف، تصمیمی آگاهانه درباره‌ی بیمه تکمیلی خود بگیرید. در نهایت، بهترین بیمه تکمیلی برای هر فرد، بیمه‌ای است که به‌طور کامل نیازهای درمانی او را پوشش دهد و از لحاظ مالی نیز مقرون‌به‌صرفه باشد.