دریافت رمز پویا (رمز دوم یکبار مصرف) برای همه بانک ها

استفاده از رمز دوم یکبار مصرف یا همان رمز پویا موجب ارتقای چشمگیر امنیت تراکنش‌ها می‌شود و کار را برای کلاهبرداران بسیار دشوار می‌کند. بانک مرکزی هدف از اجرای طرح رمز یکبار مصرف پویا را جلوگیری از سهولت دسترسی مجرمان به اطلاعات حساب بانکی شهروندان در فضای وب و کاهش کلاهبرداری‌های اینترنتی اعلام کرده که به دو روش پیامک و استفاده از موبایل بانک (اپلیکیشن موبایلی) قابل استفاده است.

در ادامه قصد داریم به این موضوع اشاره کنیم که رمز دوم یکبار مصرف چیست و نحوه فعال سازی رمز پویا برای هر بانک را به‌صورت جداگانه شرح دهیم. اگر شما هم قصد فعال سازی رمز پویا از طریق پیامک یا فعال سازی رمز پویا بدون مراجعه به خودپرداز یا سایر روش‌ها برای بانک مورد استفاده‌ی خود را دارید، در ادامه با زومیت همراه باشید.

پیش‌تر برای انجام تراکنش‌های اینترنتی، هر کاربر باید یک رمز اینترنتی ثابت (ایستا) برای کارت خود تعریف می‌کرد. مشکل رمز اینترنتی ثابت این بود که امنیت پایینی داشت و سوء‌استفاده از سوی کلاهبرداران و حمله‌ های فیشینگ را ممکن می‌کرد؛ اما رمز دوم پویا یا رمز دوم یکبار مصرف برای هر تراکنش خاص صادر می‌شود و تنها برای همان تراکنش قابل استفاده است. این رمز پس از مدت‌زمان مشخصی منقضی می‌شود و امکان استفاده‌ی مجدد نخواهد داشت. اگر نیاز به انجام مجدد آن تراکنش یا تراکنش جدیدی باشد، رمز پویا مجدداً صادر می‌شود.

فرایند استفاده از رمز دوم یکبار مصرف سریع و آسان است و مشکلی از نظر سرعت اجرای تراکنش‌ها وجود ندارد. یکی دیگر از مزایای بزرگ رمز پویا افزایش چشمگیر امنیت تراکنش‌های اینترنتی است، یعنی حتی اگر شخصی برای یک بار بتواند رمز پویا یشما را ببیند، امکان سوء‌استفاده از آن برای بار دوم وجود ندارد؛ چرا که این رمز برای هر تراکنش تغییر می‌کند.

نحوه فعال سازی رمز پویا به شکل کلی کار پیچیده‌ای نیست و تنها باید از دستورالعمل بانکی که در آن حساب دارید، پیروی کنید؛ اما اگر بخواهیم نسخه‌ای کلی برای فعال سازی رمز پویا در اکثر بانک‌ها بپیچیم، می‌توان گفت یکی از سه روش زیر در مورد فعال سازی رمز پویا برای همه‌ی بانک‌ها صادق است:

• مراجعه به موبایل بانک (اپلیکیشن موبایلی) یا اینترنت بانکِ بانک مورد نظر
• استفاده از سامانه پیامکی بانک مورد نظر
• استفاده از کد USSD در صورتی که توسط بانک مورد نظر شما ایجاد شده باشد

در برخی روش‌ها امکان فعال سازی رمز پویا بدون مراجعه به خودپرداز وجود دارد، اما در برخی دیگر باید فعال سازی رمز پویا از طریق خودپرداز انجام شود. در برخی از بانک‌ها امکان فعال سازی رمز پویا از طریق پیامک نیز میسر شده است. در ادامه به روش فعال سازی رمز پویا در بانک‌های مختلف خواهیم پرداخت.

اگرچه به روش‌های کلی فعال سازی رمز پویا اشاره کردیم، ممکن است این روش‌ها برای هر بانک متفاوت از بانک دیگری باشد. در ادامه روش فعال سازی رمز پویا برای اکثر بانک‌های پرتراکنش را شرح می‌دهیم.

مشتریان بانک پارسیان برای فعال سازی رمز پویا بانک پارسیان و استفاده از آن باید به خودپردازهای این بانک مراجعه کنند. همچنین این بانک امکان فعال سازی رمز پویا بانک پارسیان از طریق پیامک را میسر کرده است.

برای فعال سازی رمز پویا در بانک پارسیان باید اقدام به دانلود اپلیکیشن همراه بانک پارسیان کنید. برای اطلاعات بیشتر به راهنمای گام‌به‌گام فعالسازی رمز پویا در وب‌سایت بانک پارسیان مراجعه کنید.

بانک ملت «سامانه‌ی رمز نگار ملت» را با محوریت استفاده از نرم‌افزار موبایلی که امن ترین اپلیکیشن بانکی بانک ملت به شمار می‌رود و سرویس پیامک طراحی و پیاده‌سازی کرده است. مشتریان بانک ملت با استفاده از این سامانه امکان فعال سازی رمز پویا بانک ملت، تولید رمز‌های پویا‌ و یک‌بار مصرف در تراکنش‌های مبتنی‌بر رمز دوم‌ انواع کارت‌های بانک ملت (به‌جز کارت‌های هدیه‌ی ملت) را پیدا می‌کنند.

رمزهای تولیدشده در این اپلیکیشن تنها برای ۶۰ ثانیه معتبرند و پس از گذشت این زمان دیگر قابل استفاده نیستند. در اپلیکیشن مذکور علاوه بر امکان استفاده از رمز پویای دوم در تراکنش‌های متکی به رمز دوم، امکان بهره‌مندی از دریافت رمز پویای اول جهت استفاده در ابزارهای مرتبط (نظیر خودپرداز و کارتخوان فروشگاهی) نیز وجود دارد.

مشتریان بانک ملت می‌توانند خدمات مربوط به سامانه‌ی اپلیکیشن و سامانه‌ی پیامکی را به‌صورت هم‌زمان فعال کرده و در صورت تمایل از هرکدام استفاده کنند.

امکان فعال سازی رمز پویا بانک ملت بدون مراجعه به خودپرداز وجود ندارد. همچنین فعال سازی رمز پویا بانک ملت از طریق پیامک نیز توضیح داده شد و برای فعال‌سازی این روش هم نیاز به یک بار مراجعه به خودپرداز دارید.

برای اطلاعات بیشتر به راهنمای گام‌به‌گام فعال سازی رمز پویا بانک ملت مراجعه کنید.

کاربران با استفاده از «اپلیکیشن 60 بانک ملی» که برای اندروید و iOS طراحی شده است، می‌توانند هر ۶۰ ثانیه، یک رمز یک‌بارمصرف اول یا دوم دریافت کنند. همچنین مشتری‌های بدون گوشی‌های همراه هوشمند نیز می‌توانند با استفاده از کد دستوری و بدون نیاز به اینترنت، رمز دوم یک‌بار مصرف دریافت کنند.

بعد از نصب اپلیکیشن شصت و ورود به اپلیکیشن، روی تصویر رمز یک‌بارمصرف کلیک کنید و عملیات نصب را ادامه دهید. در مراحل بعدی با وارد کردن شماره تلفن همراه، کد فعال‌سازی (که پیامک می‌شود) را در اپلیکیشن وارد کنید تا ثبت‌نام کامل شود. بعد از نصب کردن اپلیکیشن می‌توانید با یکی از سه روش مراجعه به سامانه‌ی بام، مراجعه به دستگاه‌های کیوسک/cashless و مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز، فرایند فعال‌سازی را تکمیل کنید.

با هر روشی که فعالسازی رمز پویا برای بانک ملی را انجام دهید، نیاز است تا به خودپرداز مراجعه کنید و امکان فعال سازی رمز پویا بانک ملی بدون مراجعه به خودپرداز وجود ندارد. این بانک امکان فعال سازی رمز پویا بانک ملی از طریق پیامک را نیز در کنار روش‌های دیگر ارائه می‌دهد.

مشتریان بانک ملی برای اطلاعات بیشتر و دانلود نرم افزار ۶۰ بانک ملی به راهنمای فعال سازی رمز پویا بانک ملی مراجعه کنند.

مشتری‌های بانک سامان می‌توانند به دو روش حضوری و غیرحضوری نسبت به فعال‌سازی رمز پویا بانک سامان اقدام کنند. امکان فعال‌سازی رمز دوم یک‌بار مصرف کارت بانک سامان بدون نیاز به حضور در شعبه و از طریق نت بانک نیز انجام می‌شود؛ در نتیجه امکان فعال سازی رمز پویا بانک سامان بدون مراجعه به خودپرداز وجود دارد.

درصورتی‌که امکان استفاده از سامانه نت بانک را ندارید، می‌توانید فعال سازی رمز پویا را با مراجعه به شعب بانک سامان انجام دهید. ابتدا اپلیکیشن رمزینه را دانلود و نصب کنید و به‌همراه اصل کارت ملی به شعب این بانک مراجعه کنید. در ادامه یک کد QR به شما تحویل داده می‌شود که با اسکن آن توسط اپلیکیشن رمزینه امکان فعال سازی رمز پویا برای بانک سامان میسر می‌شود.

متقاضیانی که امکان استفاده از نت‌بانک برای فعال‌سازی رمز دوم یکبار مصرف کارت را ندارند، می‌توانند پس از نصب اپلیکیشن رمزینه روی گوشی خود به کلیه‌ی شعب بانک سامان مراجعه و این خدمت را دریافت کنند. به‌جز این دو روش که گفته شد، روش دیگری از جمله فعال سازی رمز پویا بانک سامان از طریق پیامک وجود ندارد و مشتریان بانک سامان می‌توانند از همین دو روش، فعال سازی رمز پویا خود را تکمیل کنند.

اگر قصد فعال سازی رمز پویا بانک سامان را دارید، می‌توانید به راهنمای گام‌به‌گام فعال سازی رمز پویا بانک سامان مراجعه کنید.

برای فعال‌سازی رمز پویا بانک پاسارگاد می‌توان به بانکداری مجازی یا موبایل بانک پاسارگاد مراجعه کرد. فعال سازی رمز پویا بانک پاسارگاد تنها از طریق موبایل بانک پاسارگاد میسر است. در نتیجه مشتریان بانک پاسارگاد می‌توانند فعالسازی رمز پویا بانک پاسارگاد بدون مراجعه به خودپرداز را انجام دهند. همچنین امکان فعال سازی رمز پویا بانک پاسارگاد از طریق پیامک وجود ندارد اما مشتریان این بانک با استفاده از کد دستوری #۷۲۰* می‌توانند رمز پویا را دریافت کنند.

برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید به راهنمای گام‌به‌گام فعال سازی رمز پویا بانک پاسارگاد مراجعه کنید.

برای دریافت رمز دوم یک‌بارمصرف بانک سپه می‌توانید از اپلیکیشن رمزساز بانک سپه، دریافت رمز از طریق پیامک و دریافت رمز از سامانه‌ی هریم اقدام کنید. رمزساز بانک سپه روی چند سیستم مختلف نصب می‌شود و همچنین چند مشتری می‌توانند از یک نرم‌افزار استفاده کنند؛ به این صورت که با نام کاربری و رمز عبور شخصی خود می‌توانند به اطلاعات رمزساز خود دسترسی پیدا کنند.

این قابلیت برای افرادی که فقط به یک گوشی اندروید دسترسی دارند (مانند اعضای یک خانواده) مفید است. بعد از نصب برنامه از وب‌سایت بانک سپه و فعال‌سازی آن می‌توانید از امکانات آن استفاده کنید. برای فعال‌سازی رمزساز سپه کافی است اپلیکیشن آن را باز کنید و مراحل زیر را انجام دهید:

روش‌های فعال سازی رمز پویا بانک سپه

چنانچه از کارت بانکی خود برای انجام خریدهای اینترنتی یا پرداخت‌های نیازمند رمز دوم استفاده می‌کنید، لازم است با استفاده از یکی از روش‌های زیر که شامل فعال سازی رمز پویا بانک سپه بدون مراجعه به خودپرداز هم می‌شود، برای کارت‌های بانکی مدنظرتان فعال کنید:

پس از فعال‌سازی رمز پویا، می‌توانید به یکی از سه روش زیر به‌سادگی و در هر زمان رمز دوم پویا را دریافت کنید.

• سامانه‌ی هریم (سامانه‌ی هدایت رمز یک‌بارمصرف بانک مرکزی ج.ا.ا.)
• برنامه‌ی رمزساز (OTP)
• پیامک/SMS

۱. دریافت رمز دوم یک‌بارمصرف از طریق سامانه‌ی هریم

در زمان انجام هر تراکنش کارتی اعم از خرید، پرداخت قبض، انتقال وجه و موارد دیگر که نیاز به ورود رمز دوم کارت است، با انتخاب گزینه‌ی «دریافت رمز» در سامانه‌ای که قصد انجام عملیات خود را دارید، پیامی از طریق سر شماره‌ی ۶۷۱۵۰۱۴ برای تلفن همراه شما ارسال می‌شود. حالا می‌توانید با وارد کردن این رمز، عملیات بانکی/پرداخت خود را انجام دهید.

۲. دریافت رمز دوم یک‌بارمصرف از طریق اپلیکیشن رمزساز سپه

۱- اطلاعات خواسته‌شده را در اپلیکیشن رمزساز سپه وارد کنید.

• شماره‌ی مشتری: شماره انحصاری شما در بانک سپه است. در صورت نداشتن شماره‌ی مشتری، آن را از یکی از شعب بانک درخواست کنید.
• شماره‌ی سریال: شماره‌ی سریال OTP شماره‌ای است که شعبه بعد از درخواست رمزساز در اختیار شما قرار می‌دهد. این شماره بین ۱۲ تا ۱۹ رقم است.
• کد فعالسازی: شماره‌ای ۶ رقمی که به شماره‌ی همراه مشتری پیامک می‌شود. این کد یک بار مصرف است.

۲- برای ورود و استفاده از امکانات برنامه باید نام کاربری و رمز عبور تعریف کنید.

قواعد تعریف نام‌ کاربری:

• لاتین باشد
• حداقل ۳ کاراکتر و حداکثر ۱۶ کاراکتر باشد
• کاراکترهای حرف و عدد مجاز هستند
• به بزرگی و کوچکی حروف حساس نیست

قواعد تعریف رمز ورود:

• لاتین باشد
• حداقل ۶ کارکتر و حداکثر ۱۶ کاراکتر باشد
• کاراکترهای حرف، عدد و ! @ $ & مجاز هستند
• حداقل یک حرف و یک عدد استفاده شده باشد

۳- بعد از زدن دکمه‌ی تأیید، درصورتی‌که فعال‌سازی با موفقیت انجام شود، پیغام زیر نمایش داده می‌شود. برای استفاده از برنامه باید مجدداً آن را اجرا کنید.

کد فعال‌سازی یک‌بار مصرف است و نمی‌توان از آن برای فعال‌سازی چند برنامه استفاده کرد.

۴- بعد از فعال‌سازی موفق، برای ورود به برنامه باید نام کاربری و رمز ورود خود را وارد کنید و روی دکمه‌ی ورود بزنید. برای اضافه کردن کاربر جدید می‌توانید روی «فعال‌سازی برای شخص جدید» در پایین صفحه بزنید.

درصورتی‌که رمز ورود را سه بار پشت سر هم اشتباه وارد کنید، به مدت ۱۵ دقیقه نمی‌توانید وارد برنامه شوید. در صورتی که ۶ بار پیاپی رمز را اشتباه بزنید، به‌مدت یک ساعت، ۹ بار اشتباه به‌مدت یک روز و بعد از ۱۲ بار اشتباه پیاپی دیگر نمی‌توانید وارد نرم‌افزار شوید و باید عملیات فعال‌سازی را دوباره انجام دهید.

۵- منوی اصلی برنامه به شکل زیر است: