بهترین نئوبانک‌ های ایرانی؛ از بلوبانک تا فردابانک

نئوبانک‌ها، بانک‌های متولدشده در عصر اینترنت هستند که همه‌ی کاربردهای بانک‌های سنتی را دارند و تقریباً تمام فعالیت‌هایی را که بانک‌های فیزیکی انجام می‌دهند، می‌توانند به‌عنوان خدمت به مشتریانشان عرضه کنند. تفاوت بانک‌های مدرن با بانک‌های سنتی این است که هیچ شعبه فیزیکی‌ای ندارند و مشتریان یا کاربرانشان برای استفاده از خدمات آن باید از بسترهای آنلاین استفاده کنند.

شما می‌توانید در نئوبانک‌ها حساب باز کنید، سپرده‌گذاری کنید، واریز و برداشت وجه انجام دهید، کارت اعتباری دریافت کنید، انتقال وجه انجام دهید و وام بگیرید. یعنی بسیاری از خدماتی را که بانک‌های سنتی به شما ارائه می‌کنند، با نصب یک اپلیکیشن و افتتاح حساب در یک نئوبانک می‌توانید در اختیار داشته باشید. در این مطلب بهترین نئوبانک‌ های ایرانی را به شما معرفی می‌کنیم.

از عمر فعالیت نئوبانک‌ها در ایران زمان زیادی نمی‌گذرد. این روزها افراد بیشتری به افتتاح حساب در این نوع بانک‌ها و استفاده از خدماتشان روی آورده‌اند. دسترسی آسان، انجام امور در زمان کوتاه و سهولت استفاده از خدمات بدون نیاز به صرف وقت و هزینه در صف بانک‌ها باعث شده است نئوبانک‌ها محبوبیت زیادی پیدا کنند. البته نئوبانک‌ها در ایران هنوز به‌عنوان بانک‌های مستقل نمی‌توانند فعالیت کنند و فقط بانک‌های سنتی می‌توانند یک نئوبانک راه‌اندازی کنند.

همین که روزبه‌روز به تعداد نئوبانک‌ها اضافه می‌شود و بسیاری از بانک‌های سنتی به فکر تأسیس نئوبانک افتاده‌اند، نشان می‌دهد این بانک‌های مدرن اهمیت فراوانی دارند، محبوب هستند و در آینده سهم بیشتری در نظام بانکی کشور خواهند داشت.

تماشا در یوتیوب | ویدئوی این مقاله با حمایت بلوبانک سامان تهیه شده است.

در ادامه ویژگی‌های مثبت و منفی نئوبانک‌ها، بهترین نئوبانک‌های ایرانی و نحوه افتتاح حساب در این بانک‌های مدرن را برایتان توضیح خواهیم داد. اگر به‌دنبال پیداکردن بهترین نئوبانک ایران هستید، مقاله‌ی پیش‌رو را از دست ندهید.

ایده‌ی راه‌اندازی نئوبانک‌های ایرانی از حدود هشت سال قبل مطرح شد و از آن زمان تا امروز تعداد آن‌ها بیشتر شده است. همچنان هم تعدادی از بانک‌های سنتی به دنبال ایجاد نئوبانک‌ هستند تا از رقبای خود عقب نمانند. در حال حاضر هفت نئوبانک ایرانی در ایران در حال فعالیت هستند و به مشتریان خود خدمات ارائه می‌کنند. در ادامه لیست نئوبانک های ایران را برایتان آورده‌ایم:

بلو معروف‌ترین نئوبانک ایرانی است که بانک سامان آن را راه‌اندازی کرد. بلو در اپلیکیشن خود سرویس‌های جذابی به مشتریان خود ارائه می‌دهد و طراحی متفاوت کارت‌های اعتباری‌اش باعث می‌شود توجه بسیاری از افراد به این نئوبانک ایرانی جلب شود و عنوان یکی از بهترین بانک های اینترنتی را به خود اختصاص دهد.

بلوبانک برای دعوت از دوستان یک کد معرف به هر نفر می‌دهد که به ازای هر استفاده از این کد توسط دیگران جایزه‌ای نقدی به فرد معرف اعطا می‌شود و همین موضوع باعث می‌شود افرادی که در بلو حساب دارند دیگران را هم به افتتاح حساب تشویق کنند. اپلیکیشن بلوبانک با طراحی ساده، عملکرد سریع و امکانات متنوع، از نگاه بسیاری از کاربران به‌عنوان بهترین همراه بانک برای اندروید شناخته می‌شود.

بانک خاورمیانه با راه‌اندازی بانکینو به عرصه‌ی راه‌اندازی نئوبانک‌ها وارد شد. این نئوبانک هم از سال ۱۳۹۸ کار خود را آغاز کرده است و خدمات مختلفی مانند اعطای وام و تسهیلات بانکی (بدون نیاز به ضامن)، امکان سرمایه‌گذاری و انجام امور مختلف بانکی مانند انتقال وجه و پرداخت قبوض را برای مشتریان خود فراهم می‌کند.

سال ۱۳۹۹ بود که بانک پاسارگاد با همکاری شرکت داتین اقدام به ارائه‌ی نئوبانک خود کرد تا در زمینه‌ی ارائه‌ی نئوبانک به رقبای خود مانند بانک سامان و بانک خاورمیانه بپیوندد. ویپاد جزو نئوبانک‌هایی است که به‌دلیل ارائه بی‌دردسر وام و تسهیلات به مشتریانش شهرت زیادی دارد.

توبانک هم سال ۱۴۰۰ به‌عنوان نئوبانک بانک گردشگری راه‌اندازی شد و فعالیتش را آغاز کرد. خدماتی مانند وام‌دهی آنلاین، انتقال وجه از راه کارت‌به‌کارت، ارائه‌ی کارت هدیه، خدمات خودرو، امکان پرداخت قبض و خرید شارژ و بسته‌ی اینترنتی از جمله خدمات توبانک است.

فردابانک یکی دیگر از نئوبانک‌های ایرانی محسوب می‌شود که فعالیتش را از سال ۱۴۰۱ آغاز کرده است. بانک ایران زمین با همکاری شرکت های‌وب این نئوبانک را راه‌اندازی کرده تا خدمات مختلفی از قبیل افتتاح حساب، احراز هویت، شارژ آنلاین حساب، خدمات نیکوکاری و انتقال وجه را به مشتریان خود ارائه کند.

آبانک را نمی‌توان یک نئوبانک مستقل دانست؛ این بانک آنلاین بیشتر یک شعبه‌ی دیجیتال از بانک آینده است که سال ۱۴۰۰ راه‌اندازی شد. مشتریان آبانک می‌توانند انواع سپرده‌ها مانند حساب سپرده‌ی پس‌انداز کوتاه‌مدت و بلندمدت، حساب‌ جاری (البته بدون دسته‌چک) را در آبانک افتتاح کنند و داشته باشند.

نشان‌بانک هم مثل آبانک نه یک نئوبانک مستقل بلکه یک شعبه‌ی دیجیتال از بانک ملی است که امکان افتتاح حساب آنلاین را برای مشتریان فراهم می‌کند.

نئوبانک‌ها که از حدود هشت سال قبل فعالیتشان را در تعدادی از کشورهای دنیا آغاز کردند، ویژگی‌های مثبت بیشتری نسبت به بانک‌های سنتی داشتند. مهم‌ترین مزیت‌های نئوبانک‌ها عبارت‌اند از:

با توجه به اینکه اولین تصویر همه‌ی ما از بانک و کار بانکی صرف وقت و انرژی فراوان برای رسیدن به یک شعبه، نوبت گرفتن و چند دقیقه یا حتی چند ساعت معطل ماندن برای انجام امور و دریافت خدمات است، شاید بزرگ‌ترین حسن بانک‌های مبتنی بر اینترنت این باشد که نه نیاز به صرف زمان دارند و نه طی کردن مکان.

کار کردن با نئوبانک‌ها و استفاده از خدماتشان هم آسان است، هم سریع و از همه مهم‌تر، وابسته به مکان و زمان خاصی نیست. بانک تقریباً همیشه و همه‌جا در دسترس شما قرار دارد.

نئوبانک‌ها چون تازه به عرصه‌ی پولی و بانکی وارد شده‌اند و نیاز به جلب نظر و جذب مشتری بیشتری دارند، با یکدیگر در رقابت هستند. این رقابت در نرخ خدمات مختلف آن‌ها هم تا حدی وجود دارد و همین موضوع باعث شده است نئوبانک‌ها نرخ رقابتی بالاتری هم نسبت به یکدیگر و هم نسبت به بانک‌های سنتی داشته باشند. این رقابت به سود مشتریانی است که از خدمات نئوبانک‌ها استفاده می‌کنند.

کسب‌وکارهای مبتنی بر اینترنت به واسطه‌ی عدم ارائه‌ی امکانات حضوری و فیزیکی هزینه‎‌های کمتری را هم صرف می‌کنند. نئوبانک‌ها هم با توجه به همین ویژگی هزینه کمتری دارند و چون دامنه‌ی فعالیتشان از بانک‌های سنتی محدودتر است، نیروی انسانی کمتر و در نتیجه، هزینه‌های پایین‌تری دارند.

در کنار مزیت‌هایی که نئوبانک‌ها دارند و امکاناتی که برای هرچه سریع‌تر شدن امور بانکی ارائه می‌کنند، بعضی معایب و محدودیت‌ها هم برایشان وجود دارد:

نئوبانک‌ها با وجود ارائه‌ی خدمات متعدد هنوز امکان ارائه‌ی تمام خدمات و اموری را که بانک‌های سنتی ارائه می‌کنند، ندارند.

همان‌طور که پیش‌تر توضیح داده شد، نئوبانک‌ها جدیدترین مدل بانکداری هستند که از راه‌اندازی و روی کار آمدن آن‌ها نه فقط در ایران بلکه در جهان مدت زیادی نمی‌گذرد. همین قدمت کمتر نسبت به بانک‌های سنتی باعث می‌شود نئوبانک‌ها کمتر مورد اعتماد باشند و این مسئله نوعی نقص برایشان به حساب بیاید. البته تصور مذکور درباره‌ی نئوبانک‌ها درست نیست؛ زیرا بانک‌های مدرن مجوزهای لازم را دارند، کاملاً معتبر هستند و تمام آن‌ها پشتوانه‌ی بانک‌های سنتی را هم دارند.

هرچند ارائه‌ی خدمات به شکل آنلاین و بی‌دردسر مزیت اصلی نئوبانک‌ها است، همین موضوع باعث می‌شود برخی افراد که به خدمات آنلاین دسترسی ندارند یا امکان و توان استفاده از این خدمات را ندارند، نتوانند از نئوبانک‌ها استفاده کنند. علاوه‌براین، نداشتن شعبه فیزیکی باعث می‌شود افراد تصویر فیزیکی کمتری از نئوبانک‌ها داشته باشند و همین موضوع میزان اعتماد آن‌ها به بانک‌ها را کم می‌کند.

یکی از نکاتی که هنگام نصب اپلیکیشن نئوبانک‌ها باید به آن توجه کنید، اطمینان از اصالت برنامه است؛ چراکه نمونه‌هایی از برنامه‌ همراه بانک فیک وجود دارند که با هدف سرقت اطلاعات بانکی طراحی شده‌اند.

کاملاً آنلاین‌بودن فرایند افتتاح حساب در نئوبانک‌ها باعث می‌شود شما در هر ساعتی از شبانه‌روز بتوانید نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید. علاوه بر این، نئوبانک‌ها تمام مراحل احراز هویت خود را به کمک سرویس‌های امن و تخصصی در حوزه‌ی احراز هویت انجام می‌دهند و به این ترتیب، جای هیچ نگرانی‌‌ای بابت امنیت حساب وجود ندارد.

در سال‌های اخیر، نئوبانک های ایران به‌عنوان نسل جدید بانکداری دیجیتال، جای خود را میان کاربران باز کرده‌اند. هریک از این بانک‌های دیجیتالی که در این مقاله معرفی کردیم، ویژگی‌های منحصربه‌فردی دارند که آن‌ها را به گزینه‌هایی برای کسب عنوان بهترین نئوبانک ایران تبدیل می‌کند.

در مقایسه با بهترین بانک های اینترنتی و بهترین بانک های دیجیتال ایران، نئوبانک‌ها در حال برداشتن گام‌هایی جدی برای جذب کاربران بیشتر هستند. کدام نئوبانک ایرانی تا امروز تجربه‌ی بهتری برایتان رقم زده است و چرا؟ آیا آن را به دیگران هم پیشنهاد می‌کنید؟