شرایط اخذ وام طلا؛ شرایط دریافت انواع وام طلا

اگر به‌دنبال دریافت وام فوری هستید؛ اما ضامن مناسبی ندارید یا وثیقه در دسترستان نیست، احتمالاً نام وام طلا به گوشتان خورده است؛ اما واقعاً کدام بانک وام می‌دهد؟ شرایط اخذ وام طلا در هر بانک چگونه است؟ و آیا می‌توان طلاهایمان را وثیقه بگذاریم و وام طلا بگیریم؟

در این مقاله از ایران بروکر، به بررسی دقیق شرایط اخذ وام طلا در بانک‌هایی مانند بانک رسالت، بانک ملی، بانک سپه، بانک صادرات و بانک ملت پرداخته‌ایم.

نکته مهم: اطلاعات پیش‌رو باتوجه‌به اطلاعات دریافت‌شده توسط کارشناس ایران بروکر در خرداد 1404 پس از تماس با بانک‌های مختلف و پرسش در رابطه با وام طلا آماده شده است.

وام طلا در بانک های مختلف

کدام بانک وام می دهد؟ در فضای اینترنت، اخبار مبتنی بر ارائه وام با وثیقه طلا پیچیده است و برخی از آن‌ها صحت ندارد. در ادامه به بررسی شرایط وام طلا در بانک‌های مختلف پرداخته‌شده است:

• وام طلا بانک رسالت: عدم ارائه وام طلا
• وام طلا بانک سپه: عدم ارائه وام طلا
• وام طلا بانک ملی: ارائه وام طلا توسط شعب کارگشایی
• وام طلا بانک کارگشایی: زیرمجموعه بانک ملی بوده و شرایطی تقریباً مشابه این بانک برای ارائه وام طلا دارد.
• وام طلا بانک ملت: عدم ارائه وام طلا

آشنایی با انواع وام طلا

برای دریافت وام طلا می‌توانید به بانک‌های مختلف، برخی پلتفرم‌های آنلاین و حتی شرکت‌های خصوصی مراجعه کنید؛ اما از بین انواع وام طلا کدام معتبرتر است؟ آیا می‌توانید به یک شرکت خصوصی اعتماد کرده و طلای خود را نزد آن به امانت بگذارید؟ در ادامه با انواع وام طلا مرتبط با بانک‌های کشور آشنا می‌شوید.

برای بررسی قیمت انس جهانی طلا و خواندن تحلیل‌های مرتبط با طلای جهانی به صفحه این نماد معاملاتی در ایران بروکر مراجعه کنید.

وام طلا بانک صادرات

از آنجایی که اطلاعات متفاوتی در رابطه با وام بانک صادرات در فضای مجازی وجود داشت، به‌صورت مستقیم با پشتیبانی این بانک تماس برقرار کردیم. در واقع باتوجه‌به گفته پشتیبان بانک صادرات، درحال‌حاضر هیچ وام مبتنی بر طلا در این بانک وجود نداشته و متقاضیان می‌توانند از سایر تسهیلات بانک صادرات استفاده کنند.

وام طلا از بانک ملی

درحال‌حاضر بانک ملی دارای وام با طلا نیست؛ اما طرح‌های دیگری مانند وام طرح مهربانی دارد. بااین‌حال پس از تماس با پشتیبانی بانک ملی بیان شد که برای دریافت وام طلا باید به شعب مرکزی بانک ملی در شهر خود مراجعه کنید و در باب داشتن کارگشایی سوالات خود را بپرسید. اگر امکان مراجعه حضوری ندارید می‌توانید با شماره 60990000 تماس گرفته و اطلاعات لازم را دریافت کنید.

وام طلا بانک کارگشایی

بانک کارگشایی که تحت نظارت بانک ملی فعالیت دارد، دو نوع وام طلای مختلف را ارائه می‌دهد. برای انتخاب نوع وام طلا، باید به میزان طلایی که دارید و مبلغ موردنیازتان توجه کرده و آن وام طلایی که برایتان مناسب‌تر است را انتخاب کنید.

وام قرض‌الحسنه طلا بانک کارگشایی

• وام قرض‌الحسنه کمترین نوع وام طلا در بانک کارگشایی است.
• برای گرفتن این وام باید حداقل ۲۵ گرم طلای زینتی به‌عنوان ضمانت (وثیقه) در بانک بگذارید.
• حداکثر مبلغی که دریافت می‌کنید، ۵ میلیون تومان است.
• نرخ سود آن ۴ درصد است و ۷ درصد هم کارمزد، مجموعاً 11 درصد گرفته می‌شود.
• نحوه بازپرداخت به‌صورت یک‌جا و بعد از یک سال است؛ یعنی یک سال فرصت دارید و بعد باید کل وام، سود و کارمزد آن را یک‌جا تسویه کنید.

وام جعاله طلا بانک کارگشایی

اگر مقدار بیشتری طلای زینتی دارید، وام جعاله طلا بانک کارگشایی برایتان مناسب‌تر است. البته باید دقت داشته باشید که نرخ سود بانکی این وام، جزء بالاترین سودهای انواع وام بانکی است.

• باید ۶۰ گرم طلای زینتی وثیقه بگذارید.
• می‌توانید تا ۲۰ میلیون تومان وام بگیرید.
• سود این وام ۲۳ درصد است.
• برای دریافت آن، باید حداقل ۶ ماه در بانک ملی حساب سپرده فعال داشته باشید.
• بازپرداخت وام جعاله بانک کارگشایی مانند وام قرض‌الحسنه یک‌جا و بعد از یک سال است.

وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۴

باتوجه‌به اطلاعات متفرقه موجود در فضای مجازی برای صحت‌سنجی «وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۴» به‌طور مستقیم با پشتیبانی بانک رسالت تماس گرفته شد. طبق اطلاعات بیان‌شده توسط پشتیبانی بانک رسالت، درحال‌حاضر این بانک، وام طلا ندارد. شما می‌توانید از سایر خدمات بانک رسالت، مانند وام قرض‌الحسنه رسالت استفاده کنید.

وام طلا بانک سپه ۱۴۰۴

بانک سپه در خصوص وام با پشتوانه طلا خدماتی ارائه نمی‌دهد؛ این بانک در زمینه‌های مختلف تسهیلات بانکی ارائه می‌دهد؛ به‌عبارت‌دیگر، اگر به‌دنبال دریافت وام فوری طلا هستید، این بانک گزینه مناسبی نخواهند بود.

وام طلا بانک ملت ۱۴۰۴

پس از تماس با پشتیبانی بانک ملت و ارجاع به شماره 02188822053، توسط کارشناس بانک بیان شد که درحال‌حاضر بانک ملت نیز وام طلا ارائه نمی‌دهد و برای دریافت وام ملت، باید از سایر تسهیلات و وام‌های موجود در این بانک استفاده کنید.

در نتیجه داده‌هایی مبتنی بر وام طلا بانک ملت با گواهی سپرده سکه طلا درحال‌حاضر صحت ندارد.

دریافت وام طلا بدون ضامن

دریافت وام طلا بدون ضامن، یکی از مزایای مهم این نوع تسهیلات است. در این روش، به‌جای معرفی ضامن، طلاهایتان به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک موردنظر قرار می‌گیرد. در واقع به دلیل ارزشمند بودن طلا و قابلیت نقد شوندگی بالا، دیگر نیازی به چک یا شخص دوم یا سومی نیست که ضمانت شما را کنند؛ در صورت عدم پرداخت وجه در سررسیدهای مقرر، بانک شما را جریمه کرده و طلایتان را نقد می‌کند. این موضوع به‌ویژه برای کسانی که امکان معرفی ضامن ندارند، راه‌حلی عملی و در دسترس است.

بیشتر بدانید: صندوق طلا چیست؟

وام با طلا به عنوان وثیقه

در وام‌هایی که طلا به‌عنوان وثیقه دریافت می‌شود، فرد متقاضی طلاهای خود را نزد بانک یا مؤسسه مالی به امانت می‌گذارد و در ازای آن، باتوجه‌به شرایطی که موسسه اعلام می‌کند، بین 3 تا حدود 80 درصد از ارزش روز طلا به متقاضی وام پرداخت می‌شود. در این حالت طلا پس از ارزیابی دقیق از نظر وزن، عیار و قیمت، برای تضمین بازپرداخت نزد بانک باقی می‌ماند و در پایان دوره وام، در صورت تسویه کامل، به مالک بازگردانده می‌شود.

برای مثال در برخی مؤسسات مالی، اگر ارزش روز طلای شما 100 میلیون باشد، امکان دریافت وام 70 تا 80 میلیونی را خواهید داشت.

شاید از خود بپرسید که «چرا مبلغ وام با طلا به‌عنوان وثیقه کمتر از ارزش روز طلا است؟» در پاسخ باید گفت: ازآنجایی‌که قیمت طلا دارای نوسان است، ارزش وام حدود 20 تا 30 درصد کمتر از ارزش طلا در نظر گرفته می‌شود تا در صورت کاهش قیمت طلا، ارزش وام و ارزش وثیقه طلا برابر شود.

مزایا و معایب وام طلا

• مزایا وام طلا:
  • شاید شما به نقدینگی فوری نیاز داشته باشید و برای تأمین آن بخواهید طلای خود را بفروشید؛ اما با وام طلا بدون اینکه نیاز به فروش طلا داشته باشید به نقدینگی مناسبی دسترسی پیدا خواهید کرد، البته با مبلغی کمتر نسبت به ارزش طلایتان.
  • نیازی به ارائه فیش حقوقی، پروانه کسب یا چک و سفته ندارید.
  • نیازی به ضامن ندارید و طلای شما حکم همان ضامن را دارد.
  • دسترسی سریع به وام بدون نیاز به‌صرف زمان زیاد و طی‌کردن مراحل اداری که سایر وام‌های بانکی دارند.
  • در برخی موسسات، وام طلا دارای نرخ بهره پایین‌تری نسبت به سایر وام است.
  • مدت‌زمان بازپرداخت وام طلا را می‌توانید با توجه به شرایط شخصی‌تان انتخاب کنید.

• معایب وام طلا
  • از آنجایی طلاهای شما در رهن بانک است، امکان استفاده فیزیکی و زینتی از آن‌ها وجود ندارد.
  • شاید در زمان دریافت وام تمایل به فروش طلاهای خود داشته باشید. برای مثال تحلیل کنید که قیمت طلا در حال کاهش است و بخواهید در سقف قیمتی طلای خود را به وجه نقد تبدیل کرده تا در قیمت‌های پایین‌تر مجدد خریداری کنید؛ اما ازآنجایی‌که طلا در رهن بانک است، این امکان وجود ندارد.
  • اگر از لحاظ گرم، مقدار طلای شما اندک باشد و شرایط مدنظر بانک را فراهم نکند، امکان دریافت وام وجود ندارد.

شرایط اخذ وام طلا

در ادامه مراحل و شرایط اخذ وام طلا از بانک‌ها و موسسات مالی مختلف، از طریق رهن طلا آورده شده است:

• بررسی شرایط بانک یا مؤسسه مالی: شامل نرخ سود، مبلغ وام، مدت بازپرداخت و سایر ضوابط
• تهیه مدارک موردنیاز: شامل شناسنامه و کارت ملی، مدارک مربوط به تائید آدرس (قبض)، مدرک مربوط به طلا (مثل فاکتور خرید)
• ارزیابی طلا توسط کارشناس: بررسی وزن، عیار و قیمت روز برای تعیین مبلغ وام
• تعیین شرایط بازپرداخت: توافق بر سر مدت وام، سود و مبلغ اقساط
• امضای قرارداد و دریافت وام: با تحویل طلا به‌عنوان وثیقه، وام پرداخت می‌شود و طلا تا پایان بازپرداخت نزد بانک می‌‎ماند.

باتوجه‌به افزایش ارزش هر گرم طلا در سال 1404، شاید شرایط اخذ وام طلا به مبلغ 20 میلیون در ازای حدود 60 گرم طلا از بانک کارگشایی منطقی نباشد؛ در نتیجه به سمت موسسات مالی خصوصی سوق داده شوید. در این مواقع بهتر است قبل از تصمیم احساسی حتما مجوزها و امنیت آن موسسه را با دقت بررسی کنید.

کلام پایانی | شرایط اخذ وام با طلا

وام طلا یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای تأمین مالی فوری بدون ضامن است. برخی بانک‌ها مانند بانک صادرات از صندوق طلای بورسی به‌جای طلا استفاده می‌کنند؛ درحالی‌که بانک کارگشایی طلاهای زینتی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد. برای اخد وام جعاله بانک کارگشایی باید به میزان 60 گرم طلای زینتی به‌عنوان وثیقه نزد بانک بگذارید و مبلغ 20 میلون تومان وام فوری دریافت کنید. سود این وام 23 درصد اعلام شده و بازپرداخت آن یک‌ساله و به‌صورت یک‌جا است.